Кредитная история – дневник взрослой жизни

Положительное решение или отказ – вот два пути развития после подачи заявки на кредит. Оба исхода, в большинстве случаев, зависят от одного фактора – качества кредитной истории. Что представляет собой кредитная история? Как формируется и где хранится? На эти вопросы ответит данная статья.

Понятие кредитная история (КИ) официально существует с конца 2004 года. Тогда был принят Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2014». Мы не будет продираться сквозь междустрочия закона, а перейдем к самому главному.

узнать кредитную историю

Кредитная история – дневник взрослой жизни после совершеннолетия

Дабы избежать тяжелых определений, пойдем по пути сравнения. Кредитная история подобна дневнику. В ней отражается вся ваша успеваемость по выплате кредитов. Любые нарушения условий договора по возврату долга неминуемо попадают в ваш «дневник». Просрочки, неуплата, уклонения от возврата долга – все это оставляет след в кредитной истории и служит пятном для вас, как заемщика.

«Рождение КИ»

Зарождается кредитная история при обращении в кредитные учреждения, такие как банки, МФО, кредитные кооперативы. Именно тогда, с согласия клиента, данные передаются в бюро кредитных историй (БКИ). По мере погашения кредита, КИ продолжает пополняться информацией, будь это своевременное внесение средств или задержка оплаты. 

Хранение

Как было отмечено ранее, КИ попадает в бюро кредитных историй. Хранится история в течение 10-и лет, с момента последнего обновления. Кредитные организации обязаны направлять данные как минимум в одно БКИ. Существует более двух десятков бюро по всей территории России, и данные заемщика могут храниться как в одном, так и в нескольких БКИ. Зависит это от того, с каким банком заключило договор бюро. Подробный перечень официально зарегистрированных БКИ доступен на сайте ЦБ РФ. 

Виды

КИ может отсутствовать вовсе. Тогда принято считать такую историю нулевой. Другие два вида:

  • Положительная - заемщик исправно исполняет обязательства по кредиту и не выходит на просрочки. Если имели место задержки платежа, то они не значительные и их количество крайне мало.
  • Отрицательная – заемщик периодически нарушает условия оплаты, либо полностью не исполняет обязательства по выплате кредита.

Зачем знать КИ

Причин заинтересоваться своей кредитной историей несколько:

  • Оценка вероятности получения кредита. КИ детально показывает все производимые вами выплаты на протяжении срока кредитования, взглянув на которые, определить возможность положительного решения не составит труда;
  • Проверка корректности данных. Может случиться и так, что данные в КИ ошибочны. Произойти это может в результате технического сбоя или под влиянием человеческого фактора. Во избежание ошибок, рекомендуется проверять КИ хотя бы пару раз в год;
  • Трудоустройство. Качество кредитной истории не столь важный фактор при приеме на работу. Однако данный критерий оценки набирает популярность среди работодателей. КИ с множеством просрочек служит показателем безответственности, что может сказаться при трудоустройстве.

Как узнать

Вот основные способы получения КИ:

  • Обратиться напрямую в БКИ, где находится ваша история. Услуга бесплатная не более одного раза в год;
  • Почтовый запрос в БКИ. Если по месту проживания бюро отсутствует, можно отправить нотариально заверенное заявление.
  • Онлайн-сервисы. Часть бюро предлагают данную услугу через свои официальные сайты.
  • Посредники. В роли таковых могут выступать банки или кредитные брокеры. Но стоит заметить, что за такую услугу будет взиматься дополнительная плата.

Стоит учесть, что КИ может храниться одновременно в нескольких БКИ, поэтому для более точной и полной информации рекомендуется получить все истории из разных бюро.

Содержание

Состоит КИ из 4-х частей:

  • Титульная. В ней отображаются паспортные данные заемщика, а также данные ИНН и СНИЛС;
  • Основная. Сюда входят данные по всем обязательствам, включая сумму кредита и то, как производилась оплата, с просрочкой или без;
  • Информационная. Отражает поданные заявки на кредит и причины отказа;
  • Дополнительная. В ней отражены те учреждения, которые направляли информацию в БКИ.

Кредитная история – это показатель ответственности и добросовестности заемщика. Положительная кредитная история открывает двери в любой банк, а также дает возможность кредитоваться на более привлекательных условиях.

Рассказать друзьям
Отставить отзыв

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *