Банковские страховки и комиссии

В данной статье рассказывается о том, какие виды банковских комиссий бывают и за что они взимаются. Здесь также поднимается вопрос страховок, их необходимости и случаях применения.

Кредитные организации оказывают финансовые, аналитические и посреднические услуги с использованием всех своих рабочих и профессиональных механизмов и ресурсов. За свою работу они получают вознаграждение, одной из форм которых являются комиссии. С другой стороны, для укрепления устойчивости всей финансовой системы банка, специально создана разветвлённая система страхования.

Виды банковских комиссий и их назначение 

В каждой кредитной организации существует своя схема комиссий, они могут выражаться либо в процентном соотношении к общей сумме договора, сделки, операции или в фиксированной цифре, неизменной не зависимо от объёма операции.

Банковская комиссия

Комиссии берутся в следующих направлениях работы банков:

  • расчётно-кассовое обслуживание физических лиц. Это комиссии, связанные с любыми операциями по открытию, закрытию счетов, переводу денег между счетами клиентов, между счетами клиентов разных банков, валютные переводы и другое;
  • пакеты услуг, предлагаются в настоящее время многими банками, так как для клиента очевидна экономия денег при обслуживании в рамках пакета, чем получение каждой услуги по отдельности, а для банка выгодно комплексное обслуживание;
  • существуют бесплатные банковские пакеты, в них входит минимальный набор предложений, но, как правило, обязательно открытие личного кабинета и установка системы «Банк онлайн», а также неименная банковская карта с самыми простыми возможностями;
  • индивидуальные банковские сейфы, востребованная услуга для хранения ценных документов и вещей. Комиссии зависят от сроков предоставления услуги и размеров ячеек;
  • обслуживание кредитных карт, как правило предоставляется в рамках пакетов по уровню от классической до платиновой, но возможно и отдельное использование;
  • кредитование, комиссии существуют только при реализации дополнительных услуг, таких как «кредитные каникулы»;
  • комиссии на само кредитование отменены;
  • при ипотечном кредитовании возможны комиссии при переводе денег и оформлении специальных справок;
  • обслуживание обезличенных металлических счетов. Данные счета - это разновидность вкладов, могут быть очень прибыльными для тех, кто разбирается в стоимости драгоценных металлов;
  • комиссии по аккредитивам, эта форма расчёта используется обычно юридическими лицами.

Помимо основных тарифов, могут использоваться специальные тарифы, для определенных категорий граждан или видов услуг. Например, для так называемых обладателей пакетов «Привилегия», комиссии по многим видам услуг могут быть минимальными, но годовое обслуживание самого пакета имеет внушительную стоимость. 

Для обслуживания Юридических лиц существуют свои комиссии за:

  • расчётно-кассовое обслуживание;
  • пользование банк-клиентом;
  • куплю-продажу валюты;
  • валютный контроль;
  • услуги инкассации;
  • депозитарные услуги;
  • хранение ценностей в хранилище банка, и другие комиссии.

В банках предусмотрены комиссии за оформление справок, например, об остатках по счетам и картам, о ссудной задолженности, по ипотечным сделкам и т. д. Они могут быть срочными (стоимость их более высокая) и обычными.

Особенности современного страхования в банках

Страхование самих кредитов является выгодным для банков. Однако специальным Указом Банка России ещё в 2015 году установлено, что нельзя принудить клиента оплачивать данную страховку. Она может быть выгодной для заёмщика в том случае, если у него не стабильное финансовое положение или есть проблемы со здоровьем. В таком случае, если кредит застрахован, а у клиента возникли сложные жизненные или финансовые обстоятельства, страховая компания погасит долг за него. Но изначально любое страхование имеет добровольное начало.

банковская страховка

В настоящее время можно выделить основные страховые продукты в банковской сфере:

  • финансовый резерв, это именно страхование непосредственно кредита, которое является гарантией выплаты при болезни, несчастном случае, финансовых проблемах и другое, то, что обозначено в договоре страхования;
  • аналогичное первому, страхование кредитных карт, позволяет сохранять не только кредитные, но и личные средства клиента;
  • коробочные страховые продукты, сюда относится большой список страхования: недвижимости, здоровья и жизни членов семьи клиента, страхование от потери работы и т. д.;
  • коробочный юридический продукт, позволяет в любое время воспользоваться услугами юриста или адвоката;
  • накопительное страхование жизни, удобная система накоплений, комфортная для клиента;
  • обязательное пенсионное страхование, предоставляется банками, которые имеют свои пенсионные фонды, либо партнёров в этой сфере.

В случае заключения договора ипотеки страхование квартиры является обязательным, а страхование жизни снижает процентную ставку по самому кредиту.

Банковские комиссии в настоящее время достаточно лояльны и доступны для всех клиентов. А страхование в банковской сфере направлено не только на прибыль страховых компаний и кредитных организаций, но и призвано обезопасить самого клиента от финансовых потерь в случае возникновения непредвиденных ситуаций.

Рассказать друзьям
Отставить отзыв

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *