Балтийский инвестиционный банк
Балтийский инвестиционный банк

«Балтийский Инвестиционный Банк» является частным банком из города Санкт-Петербург. В основном, он специализируется на выдаче кредитов коммерческим организациям различного характера. Также банк принимает вклады физлиц и юрлиц, предлагая выгодные депозитные сделки. Без участия банка не обходятся и ценные бумаги. «Балтийский Инвестиционный Банк» проводит ряд операций, связанных с денежными валютами.

«Балтинвестбанк» появился на свет зимой 1994-го года и первоначально носил другое название. Данное предприятие на сегодняшний день входит в число самых крупных банков Санкт-Петербурга. Более того, «Балтинвестбанк» находится в списке ста самых крупных и влиятельных банков Российской Федерации.

В 2007-м году у банка появилась новая долгосрочная стратегия развития. С этих пор главной целью учреждения является деятельность по позиционированию банка на межрегиональном уровне. При этом ставка делается на кредитные программы касательно малого и среднего бизнеса.

За последние годы география «Балтинвестбанка» стремительно расширяется. Сам банк стремится убрать или свести к минимуму любую пропасть между ним и клиентами. К тому же, сотрудники банка поощряются оперативно и качественным образом реагировать на любой из вопросов со стороны потребителей.

балтийский инвестиционный банк

На сегодняшний день «Балтинвестбанк» владеет пятью филиалами и более чем сорока дополнительными офисами, местонахождение которых – в самых крупных городах России. Штаб-квартира находится в Санкт-Петербурге, где имеется ещё и более пятнадцати офисов по всему городу. Имеются офисы в Тольятти, Самаре, Архангельске, Уфе, Саратове, Перми и других городах. На сегодняшний день можно смело говорить, что стратегия банка не подводит. Он весьма успешно развивается, обладая развитой сетью и надёжным коллективом из профессионалов своего дела.

В своё время не последнюю роль в развитии «Балтинвестбанка» сыграл подшипниковый завод из Самары – главный акционер банка в середине 2000-х годов. На сегодняшний день главный бенефициар предприятия – крупный бизнесмен В. Егиазаров, владеющий четвертью акций банка. Председателем совета директоров служит Ю. Рыдник, у которого сосредоточено двадцать процентов акций.

Итак, «Балтинвестбанк» работает практически по всей территории западных областей России. Он обладает шестьюдесятью банкоматами в разных точках страны. Если под рукой нет оного, можно воспользоваться льготным вариантом – ОРС-банкоматами без снятия комиссии.

На сегодняшний день с банкоматом сотрудничает персонал в количестве полутора тысяч человек. Банк тесно сотрудничает с бюро морской техники, строительными корпорациями, Университетом профсоюзов, организациями энергетики, нефтяными компаниями. С банком имеют дело компании в количестве более двадцати пяти тысяч, а также около шестидесяти тысяч физических лиц, в том числе и частные бизнесмены. «Балтинвестбанк» выдал клиентам около 85 тысяч электронных карт. 

За прошедший год наблюдалось увеличение нетто-активов банка на двадцать процентов. На сегодняшний день они составляют порядка восьмидесяти миллионов рублей. Пассивная часть наращивается за счёт физических лиц и составляет в данный момент приблизительно девять миллиардов рублей. «Балтинвестбанк» активно участвует в межбанковских операциях. В обороте этих операций числится 6,5 миллиардов рублей.

О клиентской базе «Балтинвестбана» стоит сказать, что она является стабильной, располагающей денежными оборотами 50-85 миллиардов рублей каждый месяц. Нетто-активы на одну треть состоят из прибыли от ценных бумаг. За прошедший год «Балтинвестбанк» обладал прибылью 585 миллионов рублей, что, конечно же, значительно ниже, чем два года назад – 1,2 миллиарда рублей.

Банковские страховки и комиссии
Банковские страховки и комиссии

В данной статье рассказывается о том, какие виды банковских комиссий бывают и за что они взимаются. Здесь также поднимается вопрос страховок, их необходимости и случаях применения.

Кредитные организации оказывают финансовые, аналитические и посреднические услуги с использованием всех своих рабочих и профессиональных механизмов и ресурсов. За свою работу они получают вознаграждение, одной из форм которых являются комиссии. С другой стороны, для укрепления устойчивости всей финансовой системы банка, специально создана разветвлённая система страхования.

Виды банковских комиссий и их назначение 

В каждой кредитной организации существует своя схема комиссий, они могут выражаться либо в процентном соотношении к общей сумме договора, сделки, операции или в фиксированной цифре, неизменной не зависимо от объёма операции.

Банковская комиссия

Комиссии берутся в следующих направлениях работы банков:

  • расчётно-кассовое обслуживание физических лиц. Это комиссии, связанные с любыми операциями по открытию, закрытию счетов, переводу денег между счетами клиентов, между счетами клиентов разных банков, валютные переводы и другое;
  • пакеты услуг, предлагаются в настоящее время многими банками, так как для клиента очевидна экономия денег при обслуживании в рамках пакета, чем получение каждой услуги по отдельности, а для банка выгодно комплексное обслуживание;
  • существуют бесплатные банковские пакеты, в них входит минимальный набор предложений, но, как правило, обязательно открытие личного кабинета и установка системы «Банк онлайн», а также неименная банковская карта с самыми простыми возможностями;
  • индивидуальные банковские сейфы, востребованная услуга для хранения ценных документов и вещей. Комиссии зависят от сроков предоставления услуги и размеров ячеек;
  • обслуживание кредитных карт, как правило предоставляется в рамках пакетов по уровню от классической до платиновой, но возможно и отдельное использование;
  • кредитование, комиссии существуют только при реализации дополнительных услуг, таких как «кредитные каникулы»;
  • комиссии на само кредитование отменены;
  • при ипотечном кредитовании возможны комиссии при переводе денег и оформлении специальных справок;
  • обслуживание обезличенных металлических счетов. Данные счета - это разновидность вкладов, могут быть очень прибыльными для тех, кто разбирается в стоимости драгоценных металлов;
  • комиссии по аккредитивам, эта форма расчёта используется обычно юридическими лицами.

Помимо основных тарифов, могут использоваться специальные тарифы, для определенных категорий граждан или видов услуг. Например, для так называемых обладателей пакетов «Привилегия», комиссии по многим видам услуг могут быть минимальными, но годовое обслуживание самого пакета имеет внушительную стоимость. 

Для обслуживания Юридических лиц существуют свои комиссии за:

  • расчётно-кассовое обслуживание;
  • пользование банк-клиентом;
  • куплю-продажу валюты;
  • валютный контроль;
  • услуги инкассации;
  • депозитарные услуги;
  • хранение ценностей в хранилище банка, и другие комиссии.

В банках предусмотрены комиссии за оформление справок, например, об остатках по счетам и картам, о ссудной задолженности, по ипотечным сделкам и т. д. Они могут быть срочными (стоимость их более высокая) и обычными.

Особенности современного страхования в банках

Страхование самих кредитов является выгодным для банков. Однако специальным Указом Банка России ещё в 2015 году установлено, что нельзя принудить клиента оплачивать данную страховку. Она может быть выгодной для заёмщика в том случае, если у него не стабильное финансовое положение или есть проблемы со здоровьем. В таком случае, если кредит застрахован, а у клиента возникли сложные жизненные или финансовые обстоятельства, страховая компания погасит долг за него. Но изначально любое страхование имеет добровольное начало.

банковская страховка

В настоящее время можно выделить основные страховые продукты в банковской сфере:

  • финансовый резерв, это именно страхование непосредственно кредита, которое является гарантией выплаты при болезни, несчастном случае, финансовых проблемах и другое, то, что обозначено в договоре страхования;
  • аналогичное первому, страхование кредитных карт, позволяет сохранять не только кредитные, но и личные средства клиента;
  • коробочные страховые продукты, сюда относится большой список страхования: недвижимости, здоровья и жизни членов семьи клиента, страхование от потери работы и т. д.;
  • коробочный юридический продукт, позволяет в любое время воспользоваться услугами юриста или адвоката;
  • накопительное страхование жизни, удобная система накоплений, комфортная для клиента;
  • обязательное пенсионное страхование, предоставляется банками, которые имеют свои пенсионные фонды, либо партнёров в этой сфере.

В случае заключения договора ипотеки страхование квартиры является обязательным, а страхование жизни снижает процентную ставку по самому кредиту.

Банковские комиссии в настоящее время достаточно лояльны и доступны для всех клиентов. А страхование в банковской сфере направлено не только на прибыль страховых компаний и кредитных организаций, но и призвано обезопасить самого клиента от финансовых потерь в случае возникновения непредвиденных ситуаций.

Кредитная история – дневник взрослой жизни
Кредитная история – дневник взрослой жизни

Положительное решение или отказ – вот два пути развития после подачи заявки на кредит. Оба исхода, в большинстве случаев, зависят от одного фактора – качества кредитной истории. Что представляет собой кредитная история? Как формируется и где хранится? На эти вопросы ответит данная статья.

Понятие кредитная история (КИ) официально существует с конца 2004 года. Тогда был принят Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2014». Мы не будет продираться сквозь междустрочия закона, а перейдем к самому главному.

узнать кредитную историю

Кредитная история – дневник взрослой жизни после совершеннолетия

Дабы избежать тяжелых определений, пойдем по пути сравнения. Кредитная история подобна дневнику. В ней отражается вся ваша успеваемость по выплате кредитов. Любые нарушения условий договора по возврату долга неминуемо попадают в ваш «дневник». Просрочки, неуплата, уклонения от возврата долга – все это оставляет след в кредитной истории и служит пятном для вас, как заемщика.

«Рождение КИ»

Зарождается кредитная история при обращении в кредитные учреждения, такие как банки, МФО, кредитные кооперативы. Именно тогда, с согласия клиента, данные передаются в бюро кредитных историй (БКИ). По мере погашения кредита, КИ продолжает пополняться информацией, будь это своевременное внесение средств или задержка оплаты. 

Хранение

Как было отмечено ранее, КИ попадает в бюро кредитных историй. Хранится история в течение 10-и лет, с момента последнего обновления. Кредитные организации обязаны направлять данные как минимум в одно БКИ. Существует более двух десятков бюро по всей территории России, и данные заемщика могут храниться как в одном, так и в нескольких БКИ. Зависит это от того, с каким банком заключило договор бюро. Подробный перечень официально зарегистрированных БКИ доступен на сайте ЦБ РФ. 

Виды

КИ может отсутствовать вовсе. Тогда принято считать такую историю нулевой. Другие два вида:

  • Положительная - заемщик исправно исполняет обязательства по кредиту и не выходит на просрочки. Если имели место задержки платежа, то они не значительные и их количество крайне мало.
  • Отрицательная – заемщик периодически нарушает условия оплаты, либо полностью не исполняет обязательства по выплате кредита.

Зачем знать КИ

Причин заинтересоваться своей кредитной историей несколько:

  • Оценка вероятности получения кредита. КИ детально показывает все производимые вами выплаты на протяжении срока кредитования, взглянув на которые, определить возможность положительного решения не составит труда;
  • Проверка корректности данных. Может случиться и так, что данные в КИ ошибочны. Произойти это может в результате технического сбоя или под влиянием человеческого фактора. Во избежание ошибок, рекомендуется проверять КИ хотя бы пару раз в год;
  • Трудоустройство. Качество кредитной истории не столь важный фактор при приеме на работу. Однако данный критерий оценки набирает популярность среди работодателей. КИ с множеством просрочек служит показателем безответственности, что может сказаться при трудоустройстве.

Как узнать

Вот основные способы получения КИ:

  • Обратиться напрямую в БКИ, где находится ваша история. Услуга бесплатная не более одного раза в год;
  • Почтовый запрос в БКИ. Если по месту проживания бюро отсутствует, можно отправить нотариально заверенное заявление.
  • Онлайн-сервисы. Часть бюро предлагают данную услугу через свои официальные сайты.
  • Посредники. В роли таковых могут выступать банки или кредитные брокеры. Но стоит заметить, что за такую услугу будет взиматься дополнительная плата.

Стоит учесть, что КИ может храниться одновременно в нескольких БКИ, поэтому для более точной и полной информации рекомендуется получить все истории из разных бюро.

Содержание

Состоит КИ из 4-х частей:

  • Титульная. В ней отображаются паспортные данные заемщика, а также данные ИНН и СНИЛС;
  • Основная. Сюда входят данные по всем обязательствам, включая сумму кредита и то, как производилась оплата, с просрочкой или без;
  • Информационная. Отражает поданные заявки на кредит и причины отказа;
  • Дополнительная. В ней отражены те учреждения, которые направляли информацию в БКИ.

Кредитная история – это показатель ответственности и добросовестности заемщика. Положительная кредитная история открывает двери в любой банк, а также дает возможность кредитоваться на более привлекательных условиях.

ФНС борется с МФО, осуществляющими нелегальную деятельность
ФНС борется с МФО, осуществляющими нелегальную деятельность

Федеральная налоговая служба России всерьёз занялась борьбой против микрофинансовых организаций, которые не включены в госреестр и ведут нелегальную деятельность. ФНС подаёт в суд на такие компании, требуя удалить с их наименований аббревиатуру «МФО», так как она обманывает заёмщиков, и те считают, что берут денежные средства у легитимных организаций. Многие участники рынка и Центральный банк поддержали ФНС в этой деятельности, но правозащитники утверждают, что побороть нелегальное микрокредитование таким образом не получится.

налоговая против мфо

Налоговики внезапно для всех начали бороться с нелегальной деятельностью микрофинансовых организаций. Через суд они требуют от исключенных из госреестра фирм прекратить незаконную выдачу займов и убрать аббревиатуру «МФО» с названий. ФНС удалось выиграть несколько подобных дел. Яркий тому пример дело против ООО «МФО Сити».

Налоговики получили жалобу на фирму «МФО Сити», которую исключили из госреестра микрофинансовых организаций, но при этом она не перестала выдавать микрозаймы гражданам страны. Налоговики проверили компанию и убедились в том, что она действительно использует аббревиатуру «МФО», не имея на это юридического права. ФНС обязала фирму внести изменения в ЕГРЮЛ, однако последняя отказалась от исполнения данного требования. Налоговая служба впоследствии обратилась в судебные органы.

В соответствии с законом, ни одно юр. лицо, кроме микрофинансовых организаций, внесённых в госреестр, не имеет права использовать в наименовании собственной компании словосочетаний «микрофинансовая компания» и «микрокредитная компания», а также аббревиатуру «МФО». Если фирма утрачивает статус микрофинансовой организации (то есть её исключают из реестра), она обязана убрать аббревиатуру «МФО» из своего наименования не позже чем через месяц. Суд поддержал ФНС в этом деле и обязал компанию «МФО Сити» убрать вышеупомянутое сочетание букв из названия.

Как заявляют участники рынка, подобные разбирательства в суде происходят крайне редко, но эффект от них положительный. Борис Батин, глава компании «МаниМэн», утверждает, что нелегальные организации портят репутацию рынка микрокредитования, и если ФНС имеет все полномочия и желание для борьбы с МФО, ведущими незаконную деятельность, то он это горячо поддержит, учитывая тот факт, что Центральный банк и ряд саморегулируемых организаций бессильны против таких компаний. Андрей Паранич, глава саморегулируемой организации «Мир» солидарен с Батиным: он говорит, что кредиторы, осуществляющие незаконную деятельность, исключены из реестра Центрального банка, а потому за ними невозможно уследить. В то же время, нелегальные МФО не являются членами саморегулируемых организаций, поэтому они, как и ЦБ, не могут оказать какого-либо влияния на них

Федеральная налоговая служба имеет решительный настрой. По словам Олега Овчара, занимающего должность главы правового управления ФНС, у налоговиков есть все полномочия, чтобы заставить подобных участников рынка исполнить решение суда и поменять наименование своей фирмы, убрав аббревиатуру «МФО». Если кредиторы откажутся, к ним будут применены санкции, их предприятие принудительно ликвидируют или же воздействуют на организацию иным способом через судебных приставов. ЦБ рад поддержке налоговиков. В пресс-службе Центрального банка отметили, что чистка рынка микрокредитования от недобросовестных игроков — важнейшая задача, и она положительно отразится на нём. В данный же момент доверие общества к микрокредитованию подорвано, и в этом виновата негативная информация, а в некоторых случаях и криминальные истории, не имеющие никакого отношения к легальным МФО.

Правозащитники и юристы в то же время утверждают, что ФНС не удастся кардинально изменить ситуацию с нелегальными микрофинансовыми организациями. Виктор Климов, занимающий должность руководителя народного фронта «За права заёмщиков», отмечает, что не имеет значения, как называется нелегальная компания, имеет значение то, какой деятельностью она занимается. Он убеждён, что такие участники рынка могут постоянно менять наименования своих фирм и при этом организовывать незаконную выдачу займов. И в этом случае налоговики не смогут предъявить подобным организациям каких-либо претензий. Евгений Корчаго, председатель коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры», убеждён, что ждать прорыва в борьбе с нелегальным микрокредитованием нельзя. Он считает, что со стороны ФНС было бы разумнее привлекать такие МФОза налоговые нарушения, привлекать руководителей подобных компаний к субсидиарной ответственности и возбуждать против них уголовные дела.

Недостатки кредитов без обеспечения. Потребительские кредиты.
Недостатки кредитов без обеспечения. Потребительские кредиты.

Недостатки потребительского кредита без обеспечения.

Различают необеспеченные и обеспеченные займы. При этом обеспечением может считаться имущественный залог, поручительство частных лиц или организаций, а также страхование активов или личное страхование жизни и трудоспособности заемщика. В случаях, когда ничего из вышеперечисленного банк не требует в качестве гарантий возврата запрашиваемого кредита, его можно считать займом без обеспечения.

Кредит без обеспечения

Как получить необеспеченный кредит?

Получить такой кредит можно практически в любом банке, но вот только условия его предоставления могут совсем не порадовать заемщика. Как правило, банки существенно завышают ставку по данному типу займов, чтобы хоть как-то компенсировать свой риск. Для сравнения можно посмотреть предложения Сбербанка России по разным видам кредитных программ. Кредит без обеспечения можно получить под 17-25,5% годовых, с поручительством одного физического лица – под 16,5-24,%% годовых, а при предоставлении недвижимого имущества в залог банку – всего под 14,5-15,5% годовых. Разница ощутима, не так ли?

Вот и остальные российские банки устанавливают более высокие ставки при заимствовании, если клиент не может предоставить никакого обеспечения. Кроме того, отсутствие залога и поручительства может перекрыть доступ к крупным суммам и длительным срокам кредитования. Тот же Сбербанк выдаст всего до 1,5 млн. рублей без обеспечения на срок до 5 лет, а при поручительстве и залоге недвижимости уже можно будет получить соответственно до 3 и до 10 млн. рублей на 5 и на 7 лет.

Как поступают со злостным должником по необеспеченному займу?

Не стоит думать, что получая потребительский кредит без обеспечения и нарушив условия его использования, можно избежать взыскания долга. Да, банк в этом случае не станет требовать с поручителя немедленного погашения вашей задолженности и не сможет выставить на реализацию предмет залога, но по судебному решению приставы получат возможность описать и изъять любое другое имущество, находящееся в вашей собственности. А как всем известно, взыскивая долги приставы не гнушаются даже домашними питомцами, не говоря уже о бытовой технике и мебели, которые будут проданы за копейки. Все вырученные средства от продажи арестованного имущества будут направлены в счет погашения долга перед банком.

Также кредитор по решению суда может рассчитывать на погашение возникшей задолженности из вашего официального дохода – зарплаты или пенсии. Ежемесячно до полного погашения самого долга, начисленных процентов, штрафных пени и судебных издержек по исполнительному листу денежные средства будут взыскиваться в пользу банка. Таким образом, не стоит халатно относиться к своим обязательствам, даже не обеспеченным вашим имуществом – долг все равно придется отдать.

Экономия семейного бюджета: 5 простых шагов
Экономия семейного бюджета: 5 простых шагов

Грамотное ведение семейного бюджета позволяет эффективно распорядиться имеющимися денежными средствами. Это помогает быстрее накопить необходимые суммы для покупки дорогостоящих бытовых предметов, без использования кредитов, уверенно смотреть в будущее и позволять себе больше за сравнительно небольшие деньги. Вести бюджет не так уж и сложно. Главное делать это разумно, применяя следующие простые правила. 

1. Инвентаризация и оптимизация имеющихся расходов. 

Это, пожалуй, первое с чего нужно начать. Спокойно, не торопясь изучить постоянные текущие платежи: услуги на связь, телевидение, интернет и так далее. Жизнь не стоит на месте. 

экономия семейного бюджета советы

Возможно, появились более выгодные тарифы на интернет, а к тарифу за услуги мобильной связи подключены дополнительные операции, которыми Вы совсем не пользуетесь, а платите за них регулярно.

И так проанализировав информацию по каждому виду, найдете много вариантов оптимизирования затрат. Проверка Вас и обрадует, и удивит. Делайте ее регулярно, например, раз в три месяца, и экономьте на услугах без потери их качества. 

2. Совместные закупки. 

Оптом дешевле - общеизвестный факт. Поэтому большой популярностью пользуются совместные закупки. В ней есть организатор, который собирает деньги, закупает товар на оптовом складе, привозит и раздает его всем участникам. Таких сообществ в интернете множество. В основном гарантий, кроме репутации организатора, нет, поэтому есть вероятность остаться и без денег, и без товара. Хотя такие случаи встречаются очень редко. Чаще бывают ситуации, что полученная одежда или обувь не подходит по размеру, так как нет предварительной примерки. Вполне можно и самостоятельно организовать такую закупку, объединившись с соседями или знакомыми. 

3. Акции, скидки, распродажи

С одной стороны, появляется прекрасная возможность хорошо сэкономить на нужном вам товаре, а с другой - возникает риск купить ненужную вам очередную блузку или юбку, только потому, что распродажа, и стоит все копейки. Поэтому перед покупкой стоит спокойно обдумать: действительно ли вещь вам нужна, или это сиюминутный порыв, и в дальнейшем купленная обновка будет висеть, позабытая в глубине шкафа.

4. Поиск аналогов.

Почти любая нужная Вам вещь имеет более дешевый аналог. В основном покупатель выбирает в магазине товар раскрученного известного бренда, забывая при этом, что переплачивает, возмещая производителю затраты на рекламу. Но стоит только хорошо поискать и наверняка найдется товар по меньшей стоимости и при этом такого же качества.

5. Дисконтные карты.

При частом посещении одних и тех же магазинов не лишним будет поинтересоваться о наличии в них дисконтных карт для постоянных покупателей и условий для их получения. При этом желательно сравнить цены с ближайшими магазинами, а вдруг за соседним углом все то же самое дешевле и без всяких скидок? 

Применяя все вышеприведенные простые правила можно, не переходя на глобальную экономию, уменьшить свои затраты на 20-30 % и наконец, купить так необходимую бытовую технику или даже через несколько лет накопления совершить крупные покупки, о которых раньше могли только мечтать.

Секреты скоринга: каким образом искусственный интеллект определяет, кому выдать займ
Секреты скоринга: каким образом искусственный интеллект определяет, кому выдать займ

Сегодня в большинстве микрофинансовых организаций заёмщиков оценивают автоматизированные системы, которые анализируют их по сотне критерий. Сотрудники нашего проекта решили поинтересоваться у ведущих МФО, как они разрабатывали свои скоринговые системы, почему они иногда ошибаются, что представляет из себя машинное обучение и когда ИИ (искусственный интеллект) заменит человека?

Компания Webbankir рассказала нам, что в разработке онлайн скоринга делался акцент на два ключевых параметра. Во-первых, компьютер должен уметь 

скоринг заемщика

распознавать мошенников и отличать их от честных заёмщиков. Во-вторых, робот обязан определять ценность потенциального клиента для МФО.

Андрей Пономарёв, занимающий должность директора фирмы Webbankir, заявляет, что для того, чтобы определить ценность потенциального клиента, необходимо учитывать множество факторов: насколько часто человек обращается за займами, сколько денег в среднем он берёт, как быстро погашает задолженности и так далее. Чем больше информации собирает кредитный скоринг, тем более точно он определяет ценность заёмщика.

В МФО Честное слово с нами поделились интересным фактом: модель скоринга заёмщика сотрудники компании создали самостоятельно. В их системе ключевой задачей является свести к минимуму выдачу рисковых микрокредитов.

По каким причинам скоринговые системы иногда ошибаются?

Ирина Хорошко, работающая руководителем по управлению рисками в организации Moneyman, утверждает, что сегодня крупнейшие МФО, выдавая клиенту деньги, анализируют тонны информации. Компьютер оценивает десятки тысяч параметров. Отсюда возникает вопрос: по какой причине, несмотря на тщательный анализ скоринговой системой человека, по сей день существуют заёмщики, допускающие просрочки? 

Генеральный директор МФО Честное слово Андрей Петков утверждает, что важно не количество показателей, по которым система анализирует человека, а параметры, которые искусственный интеллект учитывает: вероятность задержки заработной платы, шанс попадания в больницу и так далее. Подобное не может спрогнозировать ни один компьютер. Он также заметил, что перемены в макроэкономических условиях также невозможно предугадать.

Уже упомянутый нами Андрей Пономарёв убеждён, что, если выдавать займы людям, у которых имеется подтверждение высоких доходов и отличный кредитный рейтинг, то в теории можно избавиться от риска не вернуть денежные средства. Но проблема в том, что количество выданных микрозаймовсильно сократится.

Каким образом скоринговая система учится?

Современные скоринговые системы умеют учиться. Они собирают статистику, определяют различные закономерности, делают выводы, каждый день всё лучше оценивая потенциального клиента. Андрей Петков заявляет, что машинное самообучение представляет собой применение статистических данных для поиска закономерности в информации и построения прогнозов на этой основе, при этом необходимость в участии человека отпадает. Однако машинное обучение показывает хороший результат только на определённых этапах бизнес-процесса.

Какими данными оперирует скоринговая система?

Микрофинансовые компании сотрудничают с НБКИ (Национальным бюро кредитных историй), проводят анализ данных, которые получают у государственных и правоохранительных органов, а также изучают информацию других МФО, не брезгуя использованием социальных сетей. Система в обязательном порядке просматривает контактные данные человека и ищет совпадения с другими клиентами организации.

Скоринговая система также умеет оценивать поведение определённого человека на сайте МФО. Например, если потенциальный клиент не вписывает в форму ФИО, а копирует данные откуда-либо, то подобное поведение считается сомнительным и влияет на вероятность получения микрокредита. Если же заёмщик даже не ознакомился с условиями микрозайма, а сразу указал максимальные сумму и срок, к нему также будут присматриваться.

Жители каких регионов России больше всего увязли в кредитной кабале
Жители каких регионов России больше всего увязли в кредитной кабале

Согласно последним статистическим данным, уже больше половины наших работающих сограждан имеют банковские кредиты. Только за минувший год количество российских заемщиков увеличилось больше, чем на два миллиона человек!

По мнению экспертов, такая массовая кредитная кабала — не очень хороший сигнал для экономики. В некоторых регионах чуть ли не каждый житель имеет на руках кредитную карту или на нем висит потребительский кредит.

Активнее всего во взятии кредитов преуспели жители Алтая. В этом крае почти у каждого работающего гражданина есть кредит. Почти аналогичная ситуация сложилась в Тыве, в Бурятии и Курганской области. Среднеарифметический долг каждого заемщика из этих регионов составляет чуть больше 200 тысяч рублей. Но и это еще не предел!

Кредитное рабство

Самыми активными заемщиками и неплательщиками оказались жители далекой Чукотки! В среднем, банковский, и что важно, невыплаченный долг на каждого жителя Чукотки уже приближается к 500 тысячам рублей.

В списке активных неплательщиков кредитов следом идут граждане Магаданской области, Республики Саха и Ханты- Мансийского округа.

Понятно, что жизнь в кредит — это мировой тренд, и никакого ужаса в этом нет. Но только в других странах мира народ берет кредиты при условии стабильного или возрастающего благосостояния, а у нас совсем другая картина маслом получается: самые активные заемщики — это граждане, чье финансовое положение ухудшается день ото дня.

Увы, люди все чаще стали брать кредиты и оформлять кредитные карты не на дорогие покупки, отдых или обучение, а на элементарное выживание: на продукты, покупку одежды или обуви.

Если человек, тратит на выплату кредита более половины своих доходов — это уже опасная черта, за которой ответственный заемщик может быстро превратиться в активного неплательщика, а потом и в банкрота.

Сейчас в нашей стране каждая пятая семья отдает почти половину семейного бюджета на выплату кредитов. Многие семьи просто вынуждены брать все новые займы, дабы перекрыть предыдущие долги банкам.

Уже в ближайшее время Банк России представит свои рекомендации банкам относительно данной проблемы. Методика по ограничению долговой нагрузки россиян только разрабатывается, но и и она будет применена только в том случае, если на банковском рынке возникнет бум потребительского кредитования.

Заёмщики не платят займы
Заёмщики не платят займы

Клиенты микрофинансовых организаций — худшие заёмщики на финансовом рынке! Один из представителей НБКИ (Национального бюро кредитных историй) на форуме Scoring Case Forum…

Размер кредита растёт в 2017 году
Размер кредита растёт в 2017 году

Рост количества выдачи кредитов для потребительских целей и увеличение средней суммы займов свидетельствуют о восстановлении активности банковских учреждений. Организации функционируют…

Парадокс в кредитовании
Парадокс в кредитовании

Объём выданных банком кредитов увеличивается, в то же время процент одобрения заявок клиентов стал ниже. Рост объёма выданных потребительских кредитов…