Кредит с плохой кредитной историей

MoneyMan
Выплата онлайн: На карту (Visa, MasterCard, Maestro, МИР), Банковский счет
Наличными: Contact, Золотая Корона, Unistream
Ставка, день: 0.0 - 2.0%
Сумма, руб.: 1 500 - 70 000
Без процентов до 15 дней для новых клиентов
Lime
Выплата онлайн: На карту (Visa, MasterCard, Maestro, МИР), QIWI, Банковский счет
Наличными: Contact
Ставка, день: 0.0 - 2.0%
Сумма, руб.: 2 000 - 100 000
Первый кредит под 0% до 30 дней
Займер
Выплата онлайн: На карту (Visa, MasterCard, Maestro, МИР), QIWI, Банковский счет, Яндекс-Деньги
Наличными: Contact, Золотая Корона
Ставка, день: 0.6 - 2.2%
Сумма, руб.: 2 000 - 30 000
Автоматическое одобрение, обработка 4 минуты
СмсФинанс
Выплата онлайн: На карту (Visa, MasterCard, Maestro, МИР), QIWI, Банковский счет
Наличными: Contact
Ставка, день: 0.0 - 2.0%
Сумма, руб.: 1 000 - 30 000
Первый заем до 30 тыс. и до 10 дней без процентов
Ezaem
Выплата онлайн: На карту (Visa, MasterCard, Maestro, МИР), QIWI, Банковский счет
Наличными: Contact
Ставка, день: 0.0 - 1,9%
Сумма, руб.: 2 000 - 15 000
Новым клиентам 0% до 15 тыс., Бонусы, скидки постоянным клиентам
CreditPlus
Выплата онлайн: На карту (Visa, MasterCard, Maestro, МИР), Банковский счет
Наличными: Contact
Ставка, день: 0.0 - 2.15%
Сумма, руб.: 1 000 - 30 000
Круглосуточно, Скорость обработки 6 мин., Первый займ без процентов
еКапуста
Выплата онлайн: На карту (Visa, MasterCard, Maestro, МИР), QIWI, Банковский счет, Яндекс-Деньги
Наличными: Contact, Золотая Корона
Ставка, день: 0.0 - 1.0%
Сумма, руб.: 100 - 30 000
Первый заем бесплатно, Круглосуточная выдача
Vivus
Выплата онлайн: На карту (Visa, MasterCard, Maestro, МИР), QIWI, Банковский счет, Яндекс-Деньги
Наличными: Contact
Ставка, день: 0.0 - 2.0%
Сумма, руб.: 1 000 - 30 000
Первый микрозайм под 0%, Выдача денег по SMS запросу
SmartCredit
Выплата онлайн: На карту (Visa, MasterCard, Maestro, МИР), QIWI, Банковский счет, Яндекс-Деньги
Наличными: Contact
Ставка, день: 0.9 - 1.9%
Сумма, руб.: 2 000 - 15 000
Круглосуточная поддержка и одобрение кредитов, Сниженные ставки
Pay p.s.
Выплата онлайн: На карту (Visa, MasterCard, Maestro, МИР), Банковский счет, Яндекс-Деньги
Наличными: Contact
Ставка, день: 1.0 - 1.9%
Сумма, руб.: 3 500 - 11 000
Высокий процент одобрения, Оплата авиабилетов

По статистике, клиенты кредитных организаций чаще всего получают отказы в выдаче займа из-за негативной (плохой) кредитной истории (КИ). Известно, что все кредиторы формируют платежную информацию о своих заемщиках и передают в Бюро кредитных историй. Из этого следует, что вся информация о финансовых  действиях заемщика (в том числе и негативных) будет доступна для других кредитных компаний.

Что делать людям с плохой кредитной историей, если им нужно взять кредит? Важно не падать духом и помнить, что выход есть всегда.

Мы постараемся ответить на самый важный вопрос – как клиенту с плохой КИ все-таки получить кредит в банке или микрофинансовой организации (МФО).

На нашем сайте можно ознакомиться с несколькими вариантами безотказного оформления кредита, которые идеально подойдут клиентам с плохой КИ.

Кредитная история – что это такое и как она формируется

Для начала давайте еще раз уясним для себя, что включает в себя понятие кредитная история. Это показатель, который отображает Вашу финансовую надежность. Если сказать другими словами – это Ваша кредитная репутация. Как говорится, чтобы что-то очень быстро испортить, особо усилий прилагать не нужно, а вот чтобы улучшить, необходимо очень и очень постараться. Так и с Вашей кредитной историей. Ее очень легко можно испортить. Когда клиент обращается за кредитом, самым первым шагом кредитной компании будет тщательное изучение его кредитной истории.

Нет четко установленных показателей, которые определяют хорошую или плохую финансовую репутацию имеет заемщик. У каждой кредитной компании есть свои методы и критерии определения такого понятия. Если по какой-либо причине клиент получил отказ в одной организации, это вовсе не означает, что другая компания ему тоже откажет. На пример, в некоторых случаях плохая кредитная история может отразиться на том, что кредитная компания уменьшит кредитный лимит, но сам займ выдаст.

Что бы ни случилось, отчаиваться не стоит. Сегодня на российском рынке кредитования функционирует много кредитных компаний, которые предоставят кредит заемщикам с плохой КИ. Больше шансов получить такой кредит у МФО, которые предлагают микрозаймы онлайн на банковскую карточку или наличкой. Однако, не нужно забывать, что процентная ставка в МФО достаточно высокая.

Основные моменты, определяющие кредитную историю заемщика

Незакрытые кредиты. Это самый важный показатель. Даже не смотря на то, что Вы своевременно выполняете свои финансовые обязательства, есть вероятность того, что вашу заявку кредитная организация отклонит. Логично, что чем больше у человека незакрытых кредитов, тем большая вероятность того, он это приведет к неуплатам по финансовым обязательствам.

  1. «Зависшие» невыплаченные займы. Самый плохой вариант при оформлении кредита. Такой факт в большинстве случаев подразумевает полный отказ;
  2. Просрочка по кредиту (от 5-30 дней). Интересный параметр. Может давать как негатив, так и позитив. Например, если клиент имел небольшие просрочки в несколько дней, но в результате все закрывал, кредитная организация может просто «закрыть глаза» на такой фактор. Потому что, кредитные компании на просрочках своих заемщиков могут хорошо зарабатывать;
  3. Кредиты, которые закрылись досрочно. Такую информацию кредитные организации быстро принимают к сведению. Ведь это им не выгодно. В случаях досрочного закрытия займа, кредитор теряет прогнозную прибыль;
  4. Просрочка по выплатам алиментов. Алименты – это тоже финансовые обязательства клиента;
  5. Судовые иски и криминальные истории, несомненно, повлияют на решение по кредиту в сторону отказа.

Кто в России реально выдает займы с плохой кредитной историей

Программы потребительского кредитования

Чтобы оформить потребительский кредит на крупную сумму, клиенту с плохой кредитной историей, придется немного поднапрячься, приложить усилия, а возможно, и потратиться. Очень важно знать весь процесс формирования КИ. Так вот, любая кредитная история сохраняется не менее десяти лет. Самыми важными из нее считаются последние 1-2 года. Если клиент оформит несколько мелких потребительских займов и вовремя их выплатит, то таким образом он значительно повысит уровень своей кредитной репутации. Хорошим вариантом будет взять кредит на покупку любой нужной бытовой техники. Она и стоит недорого, и выплаты будут незначительными.

Микрозаймы

Большинство МФО России намного лояльнее относятся к кредитной репутации заемщика. Поэтому достаточно просто оформить микрозайм на пару тысяч сроком на 1-3 недели. Взяв и вовремя погасив такой заем, можно и финансовые проблемы решить и сразу же повысить рейтинг кредитной истории. Отнеситесь к этому очень серьезно, ведь малейшее финансовое нарушение при закрытии такого кредита отправит Вашу финансовую репутацию в самый низ.

Самые надежные и проверенные организации Вы найдете на нашем сайте в каталоге компнаий. МФО выдадут Вам необходимую сумму кредита, но не стоит забывать, что условия предоставления кредитов у них не самые удобные. Высокий риск при кредитовании, МФО покрывают высокими процентными ставками. А с другой стороны, Вам не нужно будет уговаривать поручителей, оставлять залог и предоставлять справку о доходах. Зарубите себе, что в случае недобросовестного отношения с Вашей стороны, Вы сразу окажетесь под прицелом коллекторских служб.

Кредитная карта

Удобным и доступным решением, при плохой КИ, будет оформление кредитной карты. Согласно практике, такие заявки в большинстве одобряют. Кроме этого в последнее время банковские компании сами «навязывают» на такую услугу. Даже самый осторожный банк выдаст такую карту, однако, на первых порах лимит будет ниже среднего уровня.

Кредитная карточка не только решит Ваши финансовые проблемы, но и положительно отразится на кредитной истории. Конечно, при условии, что использованные деньги будут в срок возвращаться.

Дополнительные варианты

Граждане из России, которые оказались в списке клиентов с негативной кредитной историей и ищут варианты кредитования, могут изучить следующие пути решения своих проблем.

Частное кредитование

Частного кредитора можно без особого труда отыскать на платформах кредитных объявлений. Там всегда найдутся желающие, которые готовы предоставить кредит людям, даже не зная их кредитную историю. Важно помнить, что обращаться к услугам частного кредитования необходимо только на проверенных сайтах. Перед оформлением сделки получите консультацию опытного юриста. Внимательно изучите все пункты условий, не попадитесь на подвох.

Услуги кредитного брокера

Это человек, который посодействует клиенту в поиске кредитора. Кредитный брокер получает процент от суммы кредита, соответственно, его интересуют кредиты на большие суммы. Некоторые считают услуги кредитного брокера невыгодными. Не забывайте, что кредитный брокер имеет много нужных связей, поэтому имеет возможность решить Вашу проблему в самые короткие сроки.

Ломбард

Для получения кредита в ломбарде, кредитная история также не имеет значения. Однако, для получения денег необходимо оставить в залог ценную вещь. Чаще всего это золото, ювелирные украшения, персональная электроника. Ставки по кредиту в ломбарде ниже, чем у МФО, но выше банковских. Сумма кредита будет составлять примерно 10-15% от рыночной стоимости залога

Как видите, вариантов решения проблемы получения кредита с плохой кредитной историей достаточно, необходимо определиться с вариантом, который будет наиболее удобным.

Банк и плохая кредитная история – есть ли надежда на получение кредита

Если имея плохую кредитную репутацию, Вы все-таки решили обратиться за кредитом в банк, то шансы есть, но нужно приготовиться к дополнительным проблемам:

  • Вас ожидают высокие проценты по займу. Ставка может колебаться от 70 до 100% годовых. Так кредитная компания старается обезопасить свои собственные активы. Ведь чем больше у банка недобросовестных должников, тем ближе статус «банкрота».
  • Сразу ищите себе поручителя. Поручитель должен быть надежным. За счет поручительства банковская компания стремится повысить чувство ответственности клиента и страхует свои риски. Всем понятно, что если будут неуплаты по финансовым обязательствам, ответственность понесет поручитель.
  • Готовьте залоговое имущество. Оно станет гарантией того, что кредит будет закрыт. Если Вы оставите под залог имущество, Ваша кредитная история вовсе не будет интересовать кредитную компанию. Но в этом случае заемщик рискует остаться ни с чем.

С точки зрения банкиров, все вышеизложенные требования оправданы.  Банковские организации сами являются заемщиками у более крупных финансовых компаний, поэтому должны максимально обезопасить себя от банкротства. Дать положительный результат клиенту с плохой кредитной репутацией – это очень рискованный шаг для любого банка. Но если Вам повезло, и банк одобрил Вашу заявку, несмотря на плохую кредитную историю, не расслабляйтесь. Очень внимательно пересмотрите условия кредитного договора, уточните все нюансы, задайте все непонятные вопросы и будьте добросовестным заемщиком. Именно это поможет Вам избавиться от негативной кредитной истории, исправить все финансовые ошибки и избавиться от головной боли.

Add a Comment

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *